Cada día son más las entidades crediticias, bancos e incluso empresas de telecomunicación o telefonía que incluyen los datos de sus clientes en los llamados “ficheros de morosos”. Seguro que conoce a alguien o usted mismo se haya visto afectado por la inclusión de sus datos en un «fichero de morosos». Pues bien, es muy posible que en el tratamiento de sus datos se hayan incumplido los requisitos legales. En este caso, no solo tiene derecho a solicitar la cancelación inmediata de los mismos, sino que podrá pedir una indemnización económica por los perjuicios que se le hayan ocasionado.
¿QUÉ SON Y CÓMO FUNCIONAN LOS FICHEROS DE MOROSOS?
Los sistemas de información crediticia o también conocidos como «ficheros de morosos» son aquellos creados por una empresa que se dedica profesionalmente a la prestación de información patrimonial y en el que se reciben y suministran datos relativos a los incumplimientos de obligaciones dinerarias producidos particulares y empresas. Entre ellos podemos destacar el RAI, ASNEF, EXPERIAN …
Cuando acudimos a un banco en busca de crédito o solicitamos financiación para la adquisición de un producto, lo primero que realizan las entidades crediticias es un análisis de riesgo, donde consultan los ficheros de insolvencia patrimonial, en aras de conocer la capacidad financiera o los posibles incumplimientos que el solicitante del crédito o financiación pueda mantener con otras entidades o empresas. Estos ficheros de insolvencia patrimonial, como podemos observar, juegan un papel fundamental en la concesión de créditos y financiación.
Por ello, y dada la importancia de los datos que se manejan, su regulación y funcionamiento se ha incluido en la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales. Regulación que se hace, teniendo en cuenta el carácter sensible de los datos que se tratan, sus consecuencias y para evitar los abusos que, por las entidades, empresas, bancos y demás compañías se hace de la inclusión de los datos de sus clientes en dichos ficheros.
Cada día es más común que esta inclusión se realice a modo de presión, para forzar el pago de las presuntas cantidades adeudadas y prescindiendo del cumplimiento de las exigencias que el ordenamiento jurídico les impone, produciéndose una inclusión indebida de los mismos.
REQUISTOS DE LA INCLUSIÓN DE LOS DATOS EN UN FICHERO DE INSOLVENCIA PATRIMONIAL O FICHERO DE MOROSOS.
Por ello, y para evitar la utilización fraudulenta y abusiva de las entidades de créditos, compañías eléctricas, telefónicas…, la ley de Protección de Datos de carácter Personal establece una serie de requisitos para la valida inclusión de los datos de una persona en los sistemas de información crediticia o «ficheros de morosos». Entre estos requisitos podemos destacar los siguientes:
- Que los datos hayan sido facilitados por el acreedor
- Que se traten de deudas ciertas, vencidas y exigibles. Que no se traten de deudas que hayan sido impugnadas por el deudor de forma judicial o extrajudicial.
- Que se haya notificado al deudor que será incluido en un fichero de morosos, con indicación del fichero en cuestión.
- Que los datos se mantengan única y exclusivamente mientras persista el incumplimiento y no más tiempo. Y en todo caso con un límite temporal de 5 años.
Si la inclusión no cumple con los requisitos establecidos, entonces se entiende que la misma es indebida, y podrá solicitar la cancelación de sus datos de forma inmediata.
CONSECUENCIAS DE LA INDEBIDA INCLUSIÓN EN UN FICHERO DE INSOLVENCIA PATRIMONIAL O FICHERO DE MOROSOS.
Si se le ha negado un crédito o financiación por estar incluido en estos ficheros de insolvencia patrimonial, y desconoce el motivo, debe saber que usted puede ejercitar su derecho de acceso para conocer los detalles de su inclusión, es decir, la entidad que lo ha incluido, la cantidad que le reclama, el concepto, fecha de inclusión…
Ante la indebida inclusión de sus datos en un fichero de morosos usted podrá solicitar y ejercitar su derecho de cancelación ante la propia entidad acreedora que lo ha incluido, así como ante el propio fichero de insolvencia patrimonial.
Per además de ello, el hecho de que se hayan incluido sus datos de forma indebida puede ocasionarle importantes perjuicios económicos y retrasos a la hora de obtener financiación, por ello tiene derecho a solicitar una indemnización por dichos perjuicios, así como también por los daños morales que esta inclusión le ha producido.
Por ello, si ha sido incluido en un fichero de morosos y desconoce los motivos o la entidad que lo ha incluido, en ROJANO ABOGADOS ELCHE le ayudaremos a cancelar sus datos de los ficheros de morosos y a reclamar la correspondiente indemnización por los daños y perjuicios sufrido.
Llámenos o déjenos su consulta gratuita y nuestros abogados se pondrán en contacto con usted lo antes posible para ejercitar sus derechos de acceso y la cancelación de sus datos.
ROJANO ABOGADOS. Abogados en Elche, Provincia de Alicante y Murcia.
